¿Qué hacer si me encuentro en DICOM?

El famoso Directorio de Información Comercial (Dicom), también llamado frecuentemente por su nombre comercial: Equifax. Empresa privada que se encarga de llevar adelante el registro comercial con los datos de todos los individuos que viven en Chile y tienen un RUT. La función principal de Dicom, es emitir informes financieros en los que muestran si la persona mantiene deudas, en el caso de los bancos y entidades financieras les sirve para evaluar el riesgo del cliente a la hora de otorgar un crédito.
Toda la información que dispone y ofrece Dicom, es reunida en base a diferentes fuentes y medios, entre ellas la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la Dirección del Trabajo y el Boletín de Informaciones Comerciales, entre otras. Seguramente más de una PYME se ve sorprendida de figurar en el listado y se preguntan ¿qué hacer si estoy en Dicom?  Estar en la lista negra de las finanzas no es un privilegio, más bien lo contrario.



¿Por qué figuro en Dicom?

No todos saben exactamente el por qué figuran en la lista de Dicom. Principalmente se da porque existe alguna deuda en mora o impaga hacia un tercero, por ejemplo, alguna institución fiscalizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. También puede figurar que la persona tiene deuda vigente, pero esto último significa el nivel de endeudamiento, no el de morosidad.

Tipos de Deudas

Existen varios tipos de deuda en el informe del DICOM:

• Morosas: Se refiere a la demora del pago entre 30 y 60 días de la fecha fijada inicialmente.
• Vencidas: Se refiere a una demora entre 61 y 90 días.
• Castigadas: Significa un atraso que supera los 90 días máximos

Entre las causas que las generan se encuentran, principalmente los cheques protestados, pagarés o letras vencidas y deudas generales particulares o de la empresa. Es importante destacar que, por el impago de las cuentas de servicios básicos o autopistas no los hace figurar en Dicom.

¿Cómo sé si estoy en Dicom?

Es muy fácil saber, se puede consultar el boletín comercial de manera gratuita. El trámite de consulta del boletín comercial es un derecho que tienen todos los chilenos y es gratuito cada 4 meses, dicha acción es amparada por la ley 20.575.
Para obtenerlo gratis, deben ingresar en www.sec.equifax.cl/compraonline donde figura una opción de cero costos en “Obtenga Informe Ley 20.575”. Para solicitar el informe, primero rellenar un formulario con sus datos, después para confirmar la identidad de la persona debe responder una serie de preguntas. Lo que permite acreditar que son la persona morosa y no se trata de una tercera persona.
También existe la opción de este trámite de forma presencial en cualquier sucursal. Adicionalmente pueden acceder a informes más completos con información de: morosidades, protestos y si tienes vehículos, cuentas corrientes, bienes raíces o sociedades, el cuál tiene distintos valores.

Consecuencias de figurar en Dicom

Si tiene una deuda y no se paga dentro del plazo establecido previamente, la entidad acreedora, es decir con quién tiene la deuda una vez pasado el plazo de pago, tiene el derecho de enviar la información de la deuda y del deudor al boletín comercial. Figurar en Dicom trae como consecuencia el no poder pedir un crédito o que los bancos los rechacen la solicitud de un préstamo o no poder hacer siquiera un contrato de arriendo.
Algo que a aclarar es que, figurar en Dicom no los debería afectar en lo laboral, ya que los ampara la Constitución chilena. El tener antecedentes de deuda no pueden o lo deberían ser uno de los datos que les solicite su potencial empleador como condición para postular a un empleo. En dicho caso se trataría de una discriminación, pudiendo presentar una queja en la Inspección del Trabajo y la empresa será multada y sancionada. Si puede suceder el impedimento en el caso de que el puesto laboral sea como representante del empleador o fuera un puesto en el que se maneja dinero.

Cómo Salgo del Dicom:

Por suerte existen una serie de pasos para poder salir de la lista del boletín comercial. Una vez que pagan lo adeudado, la empresa o entidad con la que mantienen la deuda debe notificarle al Dicom para que lo saque del boletín comercial. Si pasado 4 días no salen del Dicom, pueden presentar el comprobante de pago en la institución para regularizar su situación. En caso de no poder pagar el total de la deuda, Dicom les puede ofrecer un descuento del pago de la deuda para salir de su lista negra.
Dicho descuento puede llegar hasta el 90%, si bien depende del acuerdo con el acreedor. Incluso puedes pagar el monto al contado o reordenar las cuotas como acuerden. Una vez solucionado esto, salen del Dicom y ya no figurarán sus antecedentes de deuda. Otra opción es salir de Dicom judicialmente, es decir, vía acciones legales contra la entidad, empresa o persona acreedora, aunque a riesgo de asumir todos los gastos. Esto suele ser el último recurso y cuándo no existe posibilidad de acuerdo.

En definitiva, hay una sola forma de no figurar en el DICOM: cumplir con nuestras obligaciones crediticias.